科技賦能金融IV：中國數(shù)字金融的最佳實踐
金融城金融科技創(chuàng)新案例編寫小組 著
中國金融出版社 2022年12月出版
機構(gòu)簡介：
金融城(CFCITY)是中國金融四十人論壇(CF40)旗下金融教育咨詢品牌，致力于打造一流的人才培養(yǎng)、行業(yè)研究和政策交流平臺，推動中國金融業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟時代轉(zhuǎn)型升級。
多年來，金融城攜手金融政、商、學(xué)界專家，聚焦資產(chǎn)管理、數(shù)字金融等領(lǐng)域，為數(shù)百家金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)提供了專業(yè)、前沿的知識分享，及時、權(quán)威的政策信息，贏得高度評價。
內(nèi)容簡介：
本書為第四屆、第五屆“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”的獲獎案例集，收錄了工商銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、眾邦銀行、360數(shù)科、中企云鏈、基煜基金、金信網(wǎng)銀等多家金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)的創(chuàng)新探索與實踐成果，全面展示了如何通過金融科技創(chuàng)新更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
本書的寫作素材均來自實地調(diào)研，堅持以獨立、客觀的視角，回顧獲獎案例的發(fā)展歷程，剖析蘊含其中的業(yè)務(wù)邏輯與創(chuàng)新思維，內(nèi)容兼具專業(yè)性與故事性，不僅可以用于金融同業(yè)研究與借鑒，也可供金融科技愛好者學(xué)習(xí)與參考。
專家推薦：
近年來，中國金融科技創(chuàng)新取得突破性發(fā)展，多個領(lǐng)域走到國際金融科技界前列，但在此過程中出現(xiàn)的問題、形成的風(fēng)險也值得挖掘與思考。本書依托“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”，多層次、多維度地展示了16家金融機構(gòu)和金融科技公司的優(yōu)秀創(chuàng)新成果，不僅翔實記錄了這些機構(gòu)在應(yīng)用前沿技術(shù)提升金融服務(wù)質(zhì)效方面的成效，也清晰呈現(xiàn)了它們在風(fēng)險防范方面的積極探索與深刻反思，這是金融科技守正創(chuàng)新的正確態(tài)度。
——新金融聯(lián)盟理事長、中國工商銀行原行長 楊凱生
未來，持牌機構(gòu)在數(shù)字金融發(fā)展過程中的主體地位將越來越顯著，科技公司也將運用數(shù)字技術(shù)輔助持牌機構(gòu)，支持傳統(tǒng)金融創(chuàng)新發(fā)展。本書清晰呈現(xiàn)了多家金融機構(gòu)通過科技創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟的優(yōu)秀成果，也研究分析了金融科技服務(wù)型企業(yè)在業(yè)務(wù)模式上的有益探索，具有很好的參考價值和實踐意義。
——新金融聯(lián)盟學(xué)術(shù)顧問、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長 黃益平
本書介紹的17個案例是從參評第四屆、第五屆“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”的近200個案例中遴選出來的，是零售數(shù)字化、供應(yīng)鏈金融、智能風(fēng)控、監(jiān)管科技等多個領(lǐng)域的先進代表。本書以嚴謹、細致、生動的寫作風(fēng)格，精要地記述了獲獎案例的商業(yè)模式、技術(shù)應(yīng)用和落地效果，彰顯出金融科技創(chuàng)新的經(jīng)濟效益和社會價值，既可以為監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和企業(yè)提供參考借鑒，也可以為高校和科研院所提供鮮活的研究資料，向國際社會展示我國在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)秀實踐，助力我國金融科技健康發(fā)展。
——上海新金融研究院副院長、浙商銀行原行長 劉曉春
目錄：
工行API開放平臺：一站式金融服務(wù)解決方案
一、艱難起步
二、一盤大局
三、“搭臺唱戲”
四、一點接入全產(chǎn)品服務(wù)
五、“像創(chuàng)業(yè)者一樣思考”
六、挑戰(zhàn)與前景
交通銀行“聚融圈”：構(gòu)建貫穿全產(chǎn)業(yè)鏈的金融生態(tài)圈
一、為中小企業(yè)紓困而生，蘊通供應(yīng)鏈金融挖掘鏈上信用空間
二、供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化進階之道
三、開發(fā)“聚融圈”，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融新生態(tài)
四、展望未來：打造鏈金融平臺，服務(wù)鏈金融生態(tài)
掌上生活A(yù)PP：信用卡的探索、重構(gòu)與進化
一、掌上生活1.0：中國金融業(yè)第一個APP，從工具起步，“云端建卡”重構(gòu)運營
二、掌上生活4.0：“金融＋生活”，開啟智能信用卡時代的經(jīng)營進化
三、掌上生活8.0：重構(gòu)連接，以“營銷探索”直面行業(yè)下半場
四、直面正在發(fā)生的未來，可能只用一小步
浦發(fā)銀行AMA：精準觸達客戶的自動化營銷利器
一、選擇與堅持
二、突破傳統(tǒng)客戶營銷模式
三、傳統(tǒng)銀行里的科技創(chuàng)業(yè)團隊
四、千人千面，面面崢嶸
五、一招棋對滿盤活
六、機器人VS客戶經(jīng)理的大對決
七、前進，無盡
八、善謀者遠
平安銀行數(shù)字交易銀行：打造新型供應(yīng)鏈金融生態(tài)
一、上：衛(wèi)星篇
二、中：“數(shù)字口袋”篇
三、下：星云物聯(lián)網(wǎng)平臺篇
四、番外：創(chuàng)新機制篇
五、開啟一場必要性遠征……
平安銀行零售AI風(fēng)控：及客戶所需
一、“客戶級”授信：零售授信的理念革新和實踐跨越
二、從封閉走向開放：“阿波羅”的智能化之道
三、長纓在手，敢縛蒼龍
四、用模塊化思維搭好風(fēng)險管理的“積木”
五、不是結(jié)尾的結(jié)尾：風(fēng)控永無止境
眾邦銀行“眾鏈貸”：生態(tài)賦能中小微企業(yè)
一、問世：湖北首家民營銀行
二、發(fā)展：構(gòu)建“數(shù)智化”產(chǎn)融生態(tài)
三、高潮：在“鏈”上奔跑
四、結(jié)語：探索未來銀行發(fā)展之路
富民銀行“極速貼”：破解小微企業(yè)票據(jù)融資服務(wù)痛點的數(shù)字化先鋒
一、電票與民營銀行
二、富民極速貼———技術(shù)賦能的模式創(chuàng)新
三、１個票據(jù)交易員的８個月
四、專題：互聯(lián)網(wǎng)VS傳統(tǒng)銀行
360數(shù)科：用科技能力讀懂金融需求
一、以金融業(yè)務(wù)為載體的技術(shù)基因公司
二、用技術(shù)鏈接用戶與金融產(chǎn)品
三、回歸科技本質(zhì)
中企云鏈中間件：科技賦能精準滴灌實體經(jīng)濟
一、為普惠而生
二、創(chuàng)新模式撬動大市場
三、五大板塊八大中間件
四、賦能12萬家企業(yè)
五、云趣數(shù)科輸出“私有云”
六、供應(yīng)鏈票據(jù)開啟票據(jù)“等分”時代
七、用“LinkN”打破新型“信息孤島”
基煜基金：大資管時代機構(gòu)間基礎(chǔ)設(shè)施的創(chuàng)新建設(shè)者
一、創(chuàng)業(yè)伊始：堅定選擇ToＢ之路
二、團隊搭建：找一群“傻傻”的普通人
三、系統(tǒng)研發(fā)：緊貼客戶需求磨產(chǎn)品
四、建立機構(gòu)視角的基金研究服務(wù)體系
五、以資管科技助力機構(gòu)做大做強
普洛斯金融：供應(yīng)鏈金融數(shù)字化先行者
一、深陷融資難題的中小企業(yè)，缺少場景支撐的傳統(tǒng)金融
二、產(chǎn)業(yè)、科技、金融？生產(chǎn)、運輸、銷售？全部打通！
三、標(biāo)準化金融產(chǎn)品VS產(chǎn)業(yè)鏈上的融資需求
四、獨特ToＢ優(yōu)勢助力供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈
五、在時代風(fēng)口真正實現(xiàn)普惠中小企業(yè)
新希望金服：用“連接”賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興
一、三個月啃下“硬骨頭”
二、深度綁定場景，打造“好養(yǎng)寶”
三、以供應(yīng)鏈科技賦能養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)
四、風(fēng)險前置帶來極致客戶體驗
五、厚沃云———連接比擁有更重要
金信網(wǎng)銀：防范金融風(fēng)險活動的科技“哨兵”
一、肩負著艱巨使命的創(chuàng)業(yè)
二、利用金融科技手段構(gòu)建“冒煙指數(shù)”
三、“冒煙指數(shù)”初見成效
四、預(yù)警“ｅ租寶”一戰(zhàn)成名
五、做所有非法金融活動監(jiān)測預(yù)警的利器
六、為地方金融監(jiān)管與服務(wù)插上科技翅膀
信用算力：從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融
一、站上消費信貸“風(fēng)口”
二、與中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型全程陪跑
三、選定賽道深耕產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融
四、產(chǎn)業(yè)金融的苦與樂
邦盛科技：實時智能技術(shù)的“唯快不破”
一、大數(shù)據(jù)風(fēng)控時代的到來
二、邦盛科技的誕生：和時間賽跑
三、“流立方”與實時智能技術(shù)體系
四、創(chuàng)新服務(wù)案例
五、問題與挑戰(zhàn)
六、展望未來：再鑄一把劍
匯付天下：攜手SaaS賦能智慧零售
一、始于基金支付，紅于航空結(jié)算，展于小微收單
二、不改變自己就只能等著被拋棄
三、破釜沉舟不進則退
前言
近年來，數(shù)字經(jīng)濟迎來高速發(fā)展的窗口期，帶動生產(chǎn)方式的變革和生產(chǎn)關(guān)系的再造。在風(fēng)起云涌的數(shù)字化浪潮中，金融行業(yè)亦加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，通過應(yīng)用前沿數(shù)字技術(shù)，不斷打破舊模式、塑造新邊界。金融科技在過去數(shù)年“夯基壘臺、立柱架梁”的基礎(chǔ)上，已邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。
國家政策為金融科技高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持?！笆奈濉币?guī)劃明確提出要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將數(shù)據(jù)要素應(yīng)用的重要性提升到了前所未有的高度。同時，數(shù)據(jù)安全立法進程加快，為數(shù)據(jù)要素流通構(gòu)筑了法律底線，《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》相繼出臺，推動了金融機構(gòu)合規(guī)、有序地開展數(shù)據(jù)應(yīng)用和共享。
監(jiān)管部門也不斷加強引導(dǎo)和規(guī)范。中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022－2025年）》為新時期金融科技應(yīng)用與發(fā)展指明了方向，提出了加強數(shù)據(jù)能力建設(shè)、充分激活數(shù)據(jù)要素潛能的重要任務(wù)。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為銀行保險機構(gòu)全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了機制、路徑方面的規(guī)范和指導(dǎo)。
在金融科技守正創(chuàng)新的今天，金融機構(gòu)和科技企業(yè)各取所長，在攻關(guān)新技術(shù)、挖掘新場景的過程中更加關(guān)注金融的本質(zhì)，以“自主、安全、合規(guī)、高效”為關(guān)鍵詞，力圖破解金融業(yè)務(wù)難點堵點，降低金融風(fēng)險，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”正是旨在挖掘行業(yè)內(nèi)涌現(xiàn)出的新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)，為這些銳意進取、革故鼎新的企業(yè)提供展示的舞臺，為全行業(yè)提供研究、分析、借鑒優(yōu)秀實踐成果的窗口。
為了選出真正走在行業(yè)前列的案例，我們在評選過程中秉持寧缺毋濫、去偽存真的原則，以體現(xiàn)硬科技實力、發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值、提升經(jīng)營質(zhì)效、服務(wù)實體經(jīng)濟為重要評選維度，以業(yè)務(wù)安全合規(guī)為準繩，遴選出引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的優(yōu)秀企業(yè)和最具代表性的創(chuàng)新成果。
本書收納了第四屆和第五屆評選出的17個獲獎案例，由新金融聯(lián)盟、中國金融四十人論壇、上海新金融研究院的10位同仁執(zhí)筆完成。其中，工商銀行案例由廉薇、彭斯嘉共同執(zhí)筆，交通銀行案例由袁煦筠執(zhí)筆，平安銀行、浦發(fā)銀行案例由熊靜執(zhí)筆，招商銀行、信用算力案例由廉薇執(zhí)筆，富民銀行案例由陳鵬執(zhí)筆，普洛斯金融案例由孟凡鈺執(zhí)筆，金信網(wǎng)銀、基煜基金案例由馬驍執(zhí)筆，邦盛科技、眾邦銀行案例由徐秀執(zhí)筆，新希望金服、中企云鏈案例由余春敏執(zhí)筆，匯付天下、360數(shù)科案例由丁鶴巖執(zhí)筆。
為了充分發(fā)揮獲獎案例的研究價值與借鑒意義，我們通過獨特的寫作視角和深入實地的寫作方式，盡可能讓這本案例集兼具可讀性與專業(yè)性。
每篇案例都以項目團隊的幕后故事為線索，帶領(lǐng)讀者沉浸式重歷獲獎項目的成長軌跡，感受創(chuàng)新背后的攻堅克難，盡量清晰地呈現(xiàn)富有示范性和推廣性的模式，剖析成功案例的底層邏輯。為了更加真實客觀地展現(xiàn)案例全貌，寫作團隊多次前往獲獎機構(gòu)，實地采訪中高級管理人員和技術(shù)專家，并根據(jù)獲獎項目的發(fā)展情況，及時補充新的動態(tài)。
案例的可持續(xù)性亦是我們關(guān)注的重點，唯有經(jīng)受住時間考驗的科技創(chuàng)新，才能為金融業(yè)長期賦能。遺憾的是，在本書成稿的過程中，有部分獲獎機構(gòu)調(diào)整了業(yè)務(wù)方向，因而有２個案例未能收錄在冊。但我們也欣慰地看到，經(jīng)過多輪監(jiān)管風(fēng)暴和市場的重重洗禮，絕大多數(shù)獲獎機構(gòu)依舊活躍在行業(yè)一線，在關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)、金融服務(wù)質(zhì)效提升、服務(wù)社會經(jīng)濟等方面久久為功。
在本書成稿期間，反復(fù)無常的疫情形勢無疑為調(diào)研和寫作增添了許多障礙，這也是本書至今才付梓出版的原因之一。在此誠摯地感謝寫作團隊的辛勤付出和獲獎機構(gòu)的積極配合。
受調(diào)研時間、專業(yè)知識和研究深度所限，本書難免存在疏漏與不足，懇請各位專家和讀者朋友批評指正。
未來，新金融聯(lián)盟將繼續(xù)秉持公平、公正、公益的原則，以專業(yè)、權(quán)威的評委陣容，將“融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”打造成國內(nèi)最具公信力的評選品牌，持續(xù)見證業(yè)內(nèi)最前沿的創(chuàng)新成果。希望“融城杯金融科技創(chuàng)新十佳案例”如同金融科技演化之路上的一座座燈塔，揭示著金融科技的發(fā)展規(guī)律，啟發(fā)后來者不斷開拓前進。
新金融聯(lián)盟秘書長 吳雨珊
2022年11月
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